心脏支架价格降至700元、延迟退休…你期待什么样的养老生活？

上周国家医保局组织了首次冠脉支架（注：冠状动脉支架，是心脏介入手术中常用医疗器械，俗称“心脏支架”）全国集采，不到2个小时的时间里，冠脉支架从均价1.3万元左右，直接大幅跳水到均价700元左右。冠脉支架告别“万元时代”，这对于普通人来说应该是一个好消息，毕竟如今需要用到的人群已经不是少数。

的

然而另外一则有关延迟退休的话题也引得大家纷纷讨论——11月3日，新华社正式发布了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，这份《建议》对有关延迟退休表示“实施渐进式延迟法定退休年龄”。（来源：新浪财经，2020-11-04）

一边是有关医疗成本的下降，一个是退休年龄可能延迟，对于我们这一代未来的养老问题，我们究竟应该放心还是担忧？

延迟退休，70后、80后、90后都逃不掉？

放眼全球，延迟退休并不罕见。自1989年以来约170个国家延迟了退休年龄，多数国家的法定退休年龄都在65岁上下，个别国家甚至将退休年龄定为70岁。我国可以说是目前世界上退休较早的国家，目前企业职工退休年龄为男60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁，与其他国家相比，的确有较大的可操作空间。

如果延迟退休对我们有什么影响呢？一方面是有助于减轻养老金的巨大压力，能够让更具资历与经验的人们继续在工作岗位上发挥余热。另一方面就是如果延迟退休，基本养老保险的领取时间和方式可能发生调整。举个简单的例子，小夏今年28岁，如果按照目前年龄55岁退休的话，本应该再工作27年就可以退休领养老金了。但如果延迟退休到65岁的话，就得再工作37年才能退休。也就是说，在55岁到65岁这十年时间里，小夏不仅领不到养老金，还得继续缴纳社保。

有媒体做过测算，如果延迟退休方案未来落实，很可能会是60后赶上一小批、70后赶上一大批、80后及以后全赶上。也就是说，我们中的大部分人未来都要面对延迟退休的问题。（上述来源：新浪财经，2020-11-04；网易，2020-11-07）

大力发展“第三支柱”已经非常迫切

不难看出，延迟退休年龄对普通人的影响是多方面且深远的。如何对冲延迟退休的影响？有观点认为，不论从国家政策支持层面，还是从民众养老规划层面，大力发展养老保障“第三支柱”已经非常迫切。

从政策面释放的信息来看，采取延迟退休政策也只是应对老龄化社会压力的一方面。在“十四五”规划和二〇三五年远景目标的建议中我们可以看到，国家强调的是要健全多层次社会保障体系，包括基本养老保险统筹、发展多支柱养老保险体系、落实异地就医、稳步建立长期护理保险制度等……这里面提到的多支柱养老保险体系，重点就在于大力发展以个人养老金为核心的养老第三支柱。银保监会主席郭树清近日在2020年金融街论坛上也提出，与许多国家相比，我国第三支柱发展较为缓慢、占比过低，对养老的支撑明显不足。随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切。（上述来源：证券时报，2020-11-05；腾讯新闻，2020-11-06）

如何为养老金保值增值？

当然了，发展第三支柱并不只是一句口号。养老涉及每个人的切身利益，当动辄几十万亿的养老金被归集之后，如何为这些资产保值增值就成为一个必须解决的问题。而作为建立养老保险制度较早的国家之一，美国经过几十年的探索最终发现，公募基金由于其透明度高、专业性强等优势，是养老金合适的投资标的。截至2017年末，美国个人退休金计划中的DC计划和IRA计划占到美国养老金市场的60%，投资于公募基金市场的资产比例达52%，公募基金资产中退休账户资产占比达47%。=（来源：东方财富网，2019-04-28）

在我国，公募基金也充分发挥了专业优势，助力个人养老投资的发展。比如华夏基金18年前就抢先投入，并逐渐积累了在基本养老、社保、企业年金方面的经验，华夏基金设计养老目标基金产品的初衷是立足于长期投资，力求最大化把握其“长钱”属性。为了更好地助力投资者解决养老投资难题，华夏基金已经完成了更多策略以及覆盖更广泛人群的养老目标基金的研发和筹备，其中包括四只目标日期基金，以及一只目标风险基金，为70后到90后提供养老投资一站式服务体系。在产品收益方面，截止今年三季度末，华夏养老2045三年持有混合FOF（代码：006620）过去一年累计实现了41.34%的收益，超越业绩比较基准28.67%。（基金规模数据来源：华夏基金，2020.7.31；业绩来源：基金三季报，2020.09.30）

如果想要更好利用养老基金，当然少不了定投这种积少成多的投资方式，能够帮助投资者在尽可能减少对当前生活影响的前提下，把资金积累工作平摊在30~40年的工作生涯中。所以与其担心未来“享受人生”的时间会变短，不如在年轻时做好养老规划。这样无论什么时候退休，依然能将老年生活过得有滋有味。

温馨提示：1.华夏养老2045三年持有混合属于混合型基金中基金（FOF），是目标日期型基金，风险与收益高于债券基金与货币市场基金，低于股票基金，属于中风险品种，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2. 本基金每个工作日开放申购，在2046年1月1日前，对于每一笔认、申购，投资者持有期限不短于三年。3. “养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。4.投资者在投资本基金之前，请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，全面认识本基金的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身的风险承受能力。市场有风险，投资需谨慎。5.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。6.基金产品的历史业绩不预示未来表现，市场有风险，投资需谨慎。7.投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。8.本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议， 我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。