从一个骗局里看养老需求，养老基金的重要性！

最近有个住在小县城的亲戚打电话咨询我，说是有一个熟人和他联系，只要缴交数万元的手续费，就可以领取破产国企职工退休金。他想问一下国家有没有这样的政策。我查阅了国家对于破产国企职工的补助条例，以及咨询了相关专业人士，都没有这样的退休金补助条例。这个很明显是一个骗局。骗子利用人们有强烈的养老需求的心理，精心布置的。

养老已经成为人们要直面的一个重要话题。工薪阶层也不例外。

最近一段时间股市大跌，让不少人开始敬畏市场，纷纷夺路而逃，黄金、货币基金、定期理财成为炙手可热的避险品种。随着投资范围的扩大以及投资策略的优化，不少工薪一族把避险的目光投向养老目标基金。

养老目标基金采用基金中的基金(FOF)形式运行，也就是把80%以上基金资产投资于公募基金，从而实现风险的最大分化。养老目标基金的投资范围包括A股公募基金，QDII基金，也可以投资于港股市场的股票，真正做到资产配置多元化、全球化。其中投资于港股市场的股票不超过股票资产的5%，有利于风险的防控。一般而言，养老目标基金的预期风险和收益低于股票基金和混合基金，高于货币基金和债券基金。

工薪一族平时工作繁忙，可用于学习理财的时间不多，把钱交给专业的人士打理，让自己的钱有比较合理、可靠的增长，避免自己贸然闯入股市，在股市的变化多端、跌宕起伏中迷失方向，不自觉中做到追涨杀跌，白白忍受了浮亏带来的心理煎熬，最终收获财越理越少的亏损。

养老目标基金有三年的封闭期，也就是买入后三年内不可以赎回。这对储蓄观念不强的人来说，相当于强制储蓄，不仅可以告别“月光一族”，自己的钱还可以有“睡后收入”。

养老目标基金的风险还有一个递减的过程。随着所设定目标的临近，养老目标基金管理人逐步降低股票基金、混合基金的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，从而把投资组合的风险逐步降低，保障收益的稳定性。配置适量的养老目标基金，可以分散投资风险，又不需要投入过多的时间和精力，工薪一族可以更安心地工作、生活。

工薪一族一般有社保养老金，但日益增长的物价，造成将来养老的缺口，养老目标基金可以填补一部分的空白。