试点两年开户185.8万 青岛个人养老金制度在全国实施

每6个青岛人就有1个“开户”

青岛全市个人养老金开户185.8万，按照2023年末常住人口1037万人来算，意味着约每6个青岛人中就有1人开立了个人养老金账户

青岛养老金融发展驶入快车道

截至2024年11月末，青岛养老理财产品实现销售规模61.14亿元，特定养老储蓄产品余额达78.19亿元。2024年前6个月，青岛养老金保费收入10.19亿元，同比增长24.63%，远高于行业平均增速

12月15日，个人养老金制度试点两年多之后正式推至全国。

作为试点城市之一，青岛市民对个人养老金制度并不陌生。个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度——个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。截至2024年11月末，个人养老金制度已吸引了全国7279万人开户。

来自市人力资源社会保障局最新数据显示，试点两年来，青岛市统筹协调各方力量，在宣传引导、优化服务、安全规范、发现问题、总结经验等方面落实落细试点任务，切实让群众享受到政策红利和便捷服务。试点期间，全市个人养老金开户185.8万，占基本养老保险在职职工参保人数的40%。

个人养老金制度在全国实施，让养老金融“新蓝海”的想象空间被打开。

作为金融“五篇大文章”之一，养老金融既是“银发经济”的重要一极，更是金融业履行社会责任、服务民生的重要体现。

对青岛而言，如何借力个人养老金先行先试两年多的优势，及特定养老储蓄、养老理财、专属商业养老保险等“国字号”金融试点加持，为市民提供适应其需要的、丰富的养老金融产品与服务，从容应对城市老龄化的不断加深，青岛既需要“抢跑”，更要“领跑”。

试点成效如何

1994年出生的市民李玉清刚刚过完自己30岁生日，就在今年，她正式把“养老”这件事列入了人生规划，做的第一件事就是在银行开通了个人养老金账户，缴存了1.2万元的个人养老金。

“早晚都得准备，不如提前做好布局。”李玉清告诉记者。

“两年多前开始试点时，我们工作人员跟客户介绍个人养老金时，认可度不是很高，普遍认为时间较长，有些遥远；但两年试点下来，感觉变化最大的就是青岛市民对个人养老金从陌生到了解，基本退休金外再为自己增加些养老储备的理念也流行开来，仅我们青岛工行目前已为岛城数十万市民提供了个人养老金服务。”工商银行青岛市分行个人金融业务部副总经理王静表示。

据了解，两年多来，工行、农行、中行、建行、交行及招行等均开放个人养老金相关业务，推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

截至目前，青岛全市个人养老金开户185.8万，按照2023年末常住人口1037万人来算，意味着约每6个青岛人中就有1人开立了个人养老金账户。

有数据显示，个人养老金试点两年多来，36个试点城市最显著的成效是吸引了大量人群开设个人养老金账户，开户人数中25至59岁年龄段占比超过30%，显示出公众对这一制度的认可，有助于多元化养老保障体系的形成。

“可享受税收优惠是个人养老金的重要吸引力。与此同时，投资收益方面，个人养老金产品收益率也整体高于普通存款利率。如果将普通理财产品比作千米赛跑的话，个人养老金理财产品更像是马拉松。”王静说。

求解“吸睛不吸金”

个人养老金试点两年多来，与“开户热”相交织的是“缴存冷”，“吸睛不吸金”难题待解。

多家银行相关人士告诉记者，尽管个人养老金制度试点两年来开户人数快速增长，但这更多其实是由于银行的促销手段激励使然。相对而言，人均缴存金额和实际投资人数比例并不高。

数据显示，2023年36个试点城市个人养老金账户累计开立达5000万户，但缴存人数仅占开户人数的22%，而人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限。

平安证券研报指出，目前我国个人养老金制度试点呈现出个人养老金账户“开户热投资冷、缴费意愿不高”的现象。而这也凸显出，我国个人养老金金融产品相对较少、产品受市场影响业绩表现不佳、个人养老金制度明确的领取条件较为苛刻，以及税收优惠措施力度有待提升等现状。

在此背景下，个人养老金制度迎来全面扩容，对个人养老金的产品供给上，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金四类产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围，将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。此外，还对领取条件进行了优化。“这些调整直击试点阶段‘开户热投资冷’的痛点，将极大提高个人养老金的吸引力。”王静分析认为。

打造养老金融“青岛模式”

12月13日，中国人民银行、金融监管总局、国家发展改革委、中国证监会等九部门发布《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，提出系列举措，明确养老金融发展“规划图”，推动做好养老金融大文章。

青岛是北方地区唯一集合了个人养老金、专属商业养老保险、特定养老储蓄、养老理财、商业养老金等五项国家试点的城市，养老金融发展的基础和环境较好，探索形成养老金融改革创新发展的“青岛模式”是应有之义。

青岛养老金融正驶入快车道，来自青岛金融监管局的数据显示，截至2024年11月末，青岛养老理财产品实现销售规模61.14亿元，特定养老储蓄产品余额达78.19亿元。2024年前6个月，青岛养老金保费收入10.19亿元，同比增长24.63%，远高于行业平均增速。

青岛在养老金融领域的一些探索也走在全国前列。

2012年青岛在全国率先建立了长护险制度；2016年被确定为国家长护险试点城市；2018年和2021年，先后为参保职工和参保居民建立新型长护险制度，形成了制度全面覆盖、城乡协同发展的工作格局。截至目前，青岛市护理保险已覆盖全体城乡参保人933万人，其中职工446万人、居民487万人。

日前，青岛多个部门制定出台了《关于推进青岛市养老金融高质量发展的指导意见》，明确青岛市养老金融发展将主要聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融、老年人便捷性支持四个重点方向，提出推进青岛市养老金融高质量发展的四大项十三条主要任务，为国家养老金融发展贡献“青岛力量”。

抢抓个人养老金制度全面开闸契机，从政策端、机构端、产品端、居民端等同步发力，打造适宜养老金融发展的生态圈，青岛，正奔赴养老金融风口！