一、 城市化进程

从改革开放以来，我国就大踏步迈入城市化进程当中，区别于传统农耕观念来说，多变是这一阶段的主要特征。而这一阶段的变化彻底将80/90和60/70及以前隔绝开来，80/90的成长环境几乎完全区别于此前代际的成长模式。特别是90后的成长，从物质匮乏到结余，再到完整经历互联网革命至今，很多观念已经和以前大不相同了，因为现在人的生存压力大，导致很多年轻人不得不走出舒适区，努力向上搏一搏，但是同时又面临着一个新的问题，就是挣钱的速度赶不上花钱的速度，很多年轻人成为了月光族，而计划生育政策实行政策后的问题现在也已经日益凸显，两个年轻人要赡养四个甚至八个老人，这样的养老负担无疑是非常大的。而这也将直接影响年轻人的生育意愿，很多人选择不生或者只生一胎，这也是目前全球城市所面临的老龄化问题。

二、 三种养老模式的演变

1.古代至改革开放前-家族式

其实经常看古装剧的都知道，以前在古代都是家族企业，从祖宗辈开始就是一个传承的过程，大到族长，小到家庭中的嫡长子、庶子，从继承权上就有非常明确的规定的。比如皇权中最令人所熟知的"嫡长子继承制"，说的就是无论皇帝有多少妃子，下一代的皇帝只能是皇后生的大儿子。这放在当时的普通家庭也一样，一般能够继承家业的就是正妻嫡子，然后由嫡子带领一个家族的人继续做着本族的事业。但是嫡子虽然权力最大，义务可以说是重担了，不但要负责振兴家族，其他的叔叔伯伯婶婶的养老问题也是要一并解决的，基本养老钱都是由家族掌舵人负责的，所以嫡子也是压力山大的。

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2.改革开放前至现在-儿子养老

相信大家都说过一句话，就是"养儿防老"，这其实就是古代演变过来的思维，古代人重男轻女，其实到现在一些农村地区还是有非常严重的重男轻女思想在的，像现在60/70年代的人是负担养老重任的主力军，受传统观念的影响，父母的养老问题基本都是归在儿子身上的。女儿出嫁了之后就是男方家的人了，父母的生老病死都属于儿子负担的范围，孝顺的女儿出钱出力，但是养老送终的问题最后还是属于儿子的，当然，像是祖屋的继承权、父母财产的继承权，一般都默认当然地属于儿子。

3.新时代的养老模式设想-国家补贴+个人负担

其实文章一开始就已经说过，城市化的加快直接拉高了消费水平和房价，全国一线城市的房屋均价基本都要五万朝上了，而根据最新公布的工资数据来看，平均工资最高的区域，按照年薪计算最高也不过30万，按照普通家庭一家三口90平方的房子，那450万的房子，只靠夫妻俩人的工资，不吃不喝也得十年八年，现在买房的主力军基本都是80、90后，但是买房钱从哪里来，基本都是由父辈的积蓄中出一部分，夫妻再共同还贷款。

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所以这样来看，目前的社会构造其实是相当危险的，五六十岁的人反而成为了当今社会的中流砥柱，上养父母下养子，而他们即将或者已经面临了退休养老问题，目前来说，全国的养老金缺口还是非常大的，年轻主力军不够，导致社会养老负担就愈加沉重，没有年轻人交的足够的养老保险，是不足以支撑这几亿老年人的养老费用的。

故而很多中年人现在的思想是：只要孩子能够不啃老就足以，至于是否能够负担得起养老重任，那就是看孩子争不争气了。其实可以预见到，在未来十年内，可能现在目前的医疗和养老体系已经不足以满足人们的养老需求了，近年开发商打出了养老公寓之类的名头，其实着实挺有吸引力的，但是现在规划合理的养老公寓价格也不便宜，所以还是得提前配置自己的资产，为自己今后的养老生活做出规划。

三、 80、90后退休金够花么？

其实国家在这个问题上一直都挺明确的，退休年龄一直在推迟，估计等到90后要退休的时候，退休年龄已经男女统一延长至65岁了。65岁才领退休金，先不去考虑中国人的平均寿命问题，光是退休金的贬值都是一个非常不确定的数额，中国自2000年至2020年这20年时间，GDP翻了11倍，人均可支配收入翻了7倍，工资收入翻了9.66倍，按照这个速度，这意味着，现在如果退休后拿5000块的退休金，等到30年后，退休工资必须得拿到七万才能和现在的5000块相对等，这个金额听起来是不是让人咋舌？

不过现在城市化的发展基本已经达到了一个顶峰，未来几十年的物价水平和生活水平可能不会如前20年的变化这么迅猛，也许会有小幅度的震荡，但是变化应该不会太夸张。

目前所披露的信息有两点是确定的：1.退休年龄势必要延长。2.未来养老金的发放与个人退休前缴纳的养老保险正相关，多交多得。这其实就是告诉我们一个讯息，未来养老在依赖于社会福利之外，必须自己配置一份养老计划，不然当你50岁干不动或者被辞退时，在你65岁退休前起码要给自己留一份财产，不然这十几年的空档期可就难熬了。而现在大多数人都还是独生子女，到时候上有老下有小，夹在中间就更受不了了。

四、三十年后的你是一个什么状态？

现在双职工家庭基本是城市的标配，孩子基本都由家里老人带，不然一般无法负担的起房贷和养孩子的费用，而全职妈妈在现在这个时代已经相当少了，基本是家中有俩娃并且婆婆妈妈没法帮忙的情况才会选择做全职太太，但是随着电商微商的迅速崛起，很多全职妈妈也利用自己的闲暇时间做做微商、发发朋友圈，给孩子挣个奶粉钱。

可以说目前这个社会还是一个非常好的时代，父母辈的基本都有了养老金，不仅没有让子女抚养，反而还贴补子女，帮忙照顾孙子孙女。

那等80/90后的一代老年时光会是怎么样的呢？首先就是工作岗位紧缩，这个问题其实已经显现，很多公司的招聘简章里明确提到了年龄限制30岁以下，这说明了如果你在30岁之前还没有足够的竞争力的话，后期跳槽或者转岗机会都比较小，万一公司效益不好还可能随时面临被裁员的危险，就算赔付了相应的补偿金，那也完全不够解决后续的生活压力。

根据目前国家统计局的数据，出生人数与劳动年龄人口增速正在急剧下降，十几年后劳动年龄人口将出现负增长，所以等到80/90后退休的时候，可能已经没有足够的养老金支付了。所以，其实年轻人只有一条出路，就是在尽可能短的时间积累足够多的财富，为后期养老生活做准备，而且以后当我们也面临带孙子孙女的时候，可能自己的身体条件已经不被允许了，尽管人均寿命在延长，但是国人的身体素质却远不如从前，大多数人都处于亚健康的状态或者深受慢性病的困扰，所以保障健康也是非常重要的一步。不说别的，等我们真的65岁退休了，怎么着也得多活几年多领几年养老金呀。