长期护理险助解老年人医养痛点

挨过炎炎夏日，秋季的北京风和日丽，但对于部分人群来说，换季却犹如埋下了一颗“定时炸弹”。10月17日重阳节当天，北京人民医院的急诊观察室里依然挤满了前来看病的人群。值班医生告诉记者，“秋季昼夜温差大，致使头晕、肢体瘫痪、言语不清、身体麻木等心脑血管病人急剧增加，老年人尤其多。”

每一次季节转换对于年迈的心脑血管患者都是一次考验，病情严重的即使挨过抢救，也很有可能留下后遗症，遭受长期卧床不能自理之痛苦。

拉动养老服务效果渐显

中国老龄化速度来势凶猛，目前失能、半失能老年人约达到4063万人，占老年人口的18.3%。随着家庭结构小型化、空巢化，长期护理保险制度成为刚需。

为了能够“让亲人缓口气，给医院腾点地，帮助失能老人生活有尊严”，人社部于2016年6月在15个城市开展俗称“第六险”的长期护理保险制度试点，至今试点已两年有余。

中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华表示，长期护理险的试点方案现已经进入全面实施期。有关长期护理险的调研也在密集进行，越来越多的非试点地区开始积极研究方案。长护险制度的实施有利于提高养老质量，对养老服务业的拉动作用也正在显现。

长期护理保险制度作为我国应对人口老龄化的重大战略举措，正在以社会性长期护理保险为主、商业性长期护理保险为辅的发展模式运行。

经过一段时间的探索实践，商业保险公司对长期护理保险的发展贡献显著。

比如今年7月，新华保险等四家保险公司共同承办山东省菏泽市职工长期护理保险项目，覆盖菏泽市全市城镇职工约54.6万人。承办长期护理保险项目是新华保险在护理保险业务发展方面的有益尝试，开辟了医养结合服务的新领域。

从供给侧来看，截至2018年5月，中保协调查结果显示，商业长期护理险业务的开办机构共有23家，131款在售产品。以人保健康、昆仑健康和和谐健康3家专业健康险公司为例，其所推出的长护险产品各有千秋，但都涵盖长期护理、疾病身故和老年关怀等基本保障内容。这些产品的推出，对满足长期护理需求起到了十分积极的作用。

护理不足以支撑“养”

医养结合重在“养”，而对失能、部分失能老人的照护正是“养”的核心所在。医疗卫生与养老服务相结合的“医养结合”模式已被我国确立为国家战略，且被纳入到《“健康中国2030”规划纲要》中。以目前情况来看，虽然长期护理保障制度取得了一些发展成效，但我国专业机构提供的长期护理养老服务，并不足以支撑“养”的良好落实。

国家卫健委老龄健康司医养结合处处长汪丽娟坦言，一系列医养结合的支持性政策措施在有些地方没有贯彻落实到位。长期护理保险的缺位和专业人才的匮乏也阻碍了医养结合的推进。

若按照国际上失能老人与护理员3∶1的配置标准推算，我国至少需要1300万名护理员；按照不能自理老人与专业护理人员1∶3的配置标准推算，我国至少需要20万名专业护理人员。但目前我国各类养老服务机构服务人员不足50万人，全国养老服务人才需求缺口较大。

对此，业内有专家提出，在养老服务上可秉承“走出去”“引进来”原则，加大国家之间的交流合作，用国外模式、理念补足自身短板，才能快速发展，稳步提升。例如，中国和日本的老龄化程度和发展速度较为相似，但日本的养老服务业较我国更加发达，可取其精华，将日本高标准、高质量的介护业培训体系引入我国对照护人员的培养中，加速该类人才的专业化服务水平提升。

助养老实现起点超越

“中国养老弯道超车的路径选择应是将保险介入医和养中。中国的养老还处于起步阶段，但在起点就更得考虑如何超越的问题。” 中国人寿养老资深专家卫新江如是表示。

长期护理保险制度的资金缺口就是商业护理保险的机遇。保险的功能是提前规划，如果没有保险，那么医和养是不可持续的，是没有保障的。而老年人群意识到提前规划养老保障，是将中国的医、养、保三者结合的前提。另外，找到转换的动能，把长期护理保险作为一个新的驱动力，我国养老产业方可后来居上。

不过，全国范围的医养结合仍是一个比较新的事物，一开始就要明确的是，医养结合并不是医疗和养老服务的简单合并，需要打通许多环节。首先是需要改变原有观念，树立治未病、全生命周期的健康理念，包括健康知识普及、疾病预防、健康体检、康复等环节；其次，要尽快完善家庭医生和转诊机制，对于医养服务来说，国家、省、市三级医养服务的建立，转诊的效率决定着统筹的进度和质量，这也有助于全国统筹的长期护理保险制度的建立。

对于医养结合的落地，目前险企也在加速推进。近日，泰康大健康产业生态体系战略蓝图上再添一子，泰康之家·桂园落地南宁，成为泰康医养社区全国布局的第13座城市。在健康养老产业方面，新华保险在北京延庆布局养老项目以及康复医院，与爱康国宾联合投资健康管理公司，股权投资位于南京的康复医院，在北京六里桥试点高端养老院。

看此趋势，未来将会有越来越多的老年人可以享受到高品质的医养健康服务，失能失智老人也可有尊严地养老。